最近，一位好朋友電話告訴我：他和四個朋友共同給一個老板擔(dān)保銀行貸款，現(xiàn)在老板跑路了不還，銀行已經(jīng)起訴。他有工資卡，而其他人沒有表面可供執(zhí)行的財產(chǎn)……他問我該怎么辦?還說，能否制造一個“原告”，先來把他的工資查封了以保全其工資……

對朋友的這番問話，我真的不好回答。反對他的觀點?說實話，如果他的計劃設(shè)計得好，倒確實可以起到一時避債的作用。支持他的觀點?一來律師的職業(yè)道德決定我無法幫助他做違法犯罪的事兒，二來他的觀點也未必靠譜，一旦其虛假訴訟行為暴露很可能會被追究刑事責(zé)任。三來制造假案也是飲鴆止渴。債，你認或不認都還在那里，不能還債面臨的是上失信名單老賴榜、不能坐飛機高鐵、不能貸款買房……直至被罰款、拘留。

那么，在債務(wù)人無法還債的情況下，如果我是擔(dān)保人，我會如何處理呢?

呵呵，首先，這個“如果”可能很難成立，因為做律師的我深知擔(dān)保的嚴重后果。我在這里說這句話的目的，就是要告訴那些“無知無畏”的人，擔(dān)保之前，一定要三思而后行，沒有把握千萬不要隨意在擔(dān)保人處簽字。

其次，一旦到了債務(wù)無法清償?shù)臅r候，擔(dān)保人要注意審查一下自己有無可以不承擔(dān)法律責(zé)任的情形。這些情形，主要指以下幾點：

一、擔(dān)保合同無效的，保證人會部分免責(zé)。包括：
1.《擔(dān)保法司法解釋》第7條：主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。
2.《擔(dān)保法司法解釋》第8條：主合同無效而導(dǎo)致?lián)�保合同無效，擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任;擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。

二、主合同當事人惡意串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)責(zé)任。

三、主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。

四、因主合同內(nèi)容變更而免責(zé)。《擔(dān)保法》第24條規(guī)定“債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定”。

　五、保證責(zé)任因保證合同未成立而免除。主要情形包括：1.主合同尚未成立;2.保證合同不具備依法成立的形式要件。如《擔(dān)保法》第13條規(guī)定，保證人與債務(wù)人應(yīng)當以書面形式訂立保證合同。不過，如果保證人單獨出具保證書，或保證人已履行保證之主要義務(wù)，債權(quán)人接受的，合同同樣是成立的。除此之外，凡保證合同未采用書面形式訂立的，皆視為保證合同未成立。

六、保證責(zé)任因主合同當事人雙方或與第三方共同所實施的行為不適而免除。如《擔(dān)保法》第23條規(guī)定“保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任”。

  七、因超過保證期限而免責(zé)。《擔(dān)保法司法解釋》第31條規(guī)定：“保證期間不因任何事由發(fā)生中斷、中止和延長的法律后果。”這就明確了保證期間不適用訴訟時效的規(guī)定，超過了該期間，權(quán)利即歸于消滅，債權(quán)人將失去要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的勝訴權(quán)。換句話說，在合同約定的保證期間或者在法定的保證期間內(nèi)，債權(quán)人沒有要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人即免除了保證責(zé)任。

   八、債務(wù)或擔(dān)保超過訴訟時效，擔(dān)保人無需承擔(dān)保證責(zé)任。

九、主合同的雙方當事人通過協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。

最后，我還想再多說一句。如果擔(dān)保人不存在免除責(zé)任的情形，我來教你一個辦法：那就是你去找到債權(quán)人，征得對方認同主動承擔(dān)自己對應(yīng)份額的擔(dān)保責(zé)任，同時換取債權(quán)人免除你承擔(dān)連帶責(zé)任的書面承諾。這可是一個以小的損失換來大的自由的好方法哦。